日本からアメリカに出る場合、できればクレジットカードを持っていたほうが良いです。日本のカードも大抵使えますし、銀行口座を作っていればキャッシュカードのデビット機能で大体の支払いは可能ですが、クレジットカードでなければ支払えない場合もあるので、できればアメリカで発行されたクレジットカードを一枚持つのがお勧めです。

日本でクレジットカードを持って使っていたことが必要で、アメリカでの収入がゼロだと作れないかもしれませんが、ポスドクの立場で留学する日本人ならSSNが発行される前にクレジットカードを持つことができると思います。

アメリカのクレジットカード

アメリカはソーシャルセキュリティナンバー(SSN)を使って個人の信用情報を管理しています。クレジットカードは基本的にはSSNがなければ作ることができず、ある程度のクレジットヒストリーがなければ作れません。

クレジットブランドの比較–VISAがベスト

日本ではある程度認知されているJCBは、ハワイを除いてアメリカで使用するのは難しいです。アメリカのローカルなクレジットブランドDiscoverと提携している(以前はAmerican Expressだったような)ようで、一部のDiscover加盟店でJCBカードが使えるようです。デパートやスーパーマーケット、レストランやガソリンスタンドのチェーン店では使えるところがありそうです。(上記リンクにリストがあります)

日本と同じく、American Expressは高級な店では使えますが、 店舗側の手数料が高いらしく、アジア系食材店やアジア系レストラン(中華、韓国、日本)を中心に使えない場合がとても多いです。

VISAカードとMasterカードは大体どこでも使えます。

American Expressのメリット

AMEXを持つメリットはありますが、一枚だけ持つクレジットカードとしてAMEXはお勧めできません。以前はコストコ(Costco:コスコ)ではAMEXかデビットカードしか使えなかったのですが、提携が終了してしまい、現在はVISAカードしか使えなくなっています。AMEXカード全体に占めるコストコ発行カードは10%、1億枚以上あったそうですので、大丈夫でしょうか?

AMEXカードのメリットは、通信販売で送料無料ですぐに届くサービスが使えることです。Shoprunnerというサービスで、(アメリカ発行の)AMEXカードを持っていれば無料で2日配達サービスを使うことができます。登録が必要なのと、支払いをAMEXカードで行う必要がありますが、使い勝手が良いサービスです。

AmazonやeBayなどの通信販売最大手や、ウォルマートやターゲットなどの小売大手は加盟していませんが、コンピューター系の通信販売Neweggや、トイザラス、ステープルズなどそこそこ使える通販サイトが数多く対応しています。

VISAのメリット

ほとんどMasterカードと変わらないものの、VISAカードを使った時だけポイントをもらえたり、割引がある場合があるからです。Masterカードでもひょっとしたらあるかもしれませんが、今のところ見たことがありません。

渡米直後にカードを作る

日本から渡米した場合には、渡米直後からクレジットカードを作ることができるサービスがいくつかあります。アメリカンエキスプレスとプレミオカードです。いずれにしても、アメリカで収入があってソーシャルセキュリティナンバーが発行される見込みである、ことが必要なので、大学生だと作れないと思います。日本で、米ドル決済ができるSBIカードやマネパカードなどを作っておくのが良いのかなと思います。

アメリカンエキスプレスの切り替え

アメリカンエキスプレスは、古くから有名な留学系ウェブサイト「研究留学ネット」に2010年時点ですでに提供されていないという情報が出ていましたが、2012年に僕が留学に出た時も一応まだ残っていました。が、敷居が高すぎて留学生にとっては現実的には難しいと思います。海外赴任という形なら切り替え可能だと思われます。

まず、日本で(たしか、ゴールド以上の)アメリカンエキスプレスカードを持っている必要があります。セゾンやANAなどの提携カードではだめで、アメリカンエキスプレスから直接作ったカード(プロパーカード)でなければいけません。

渡米することを伝えると、アメリカのアメリカンエキスプレスに取次をしてくれます。が、取り次いでくれるだけで僕は審査落ちしました。大企業に勤めていて、アメリカでの収入が高ければ通るかもしれません。

プレミオカード

MasterカードブランドのPREMIOカードです。以前は、後述するANAカードUSA、JALカードUSAと同じ運営だったと思うのですが、今は変わっている(かも)しれません。

少し前まで何も魅力がないカードでしたが、現在は年会費無料のPREMIOカードと年会費が50ドルかかるPREMIOプラスカードに分かれています。PREMIOプラスカードは年間50ドルかかりますが、年間2万ドル以上決済すれば次年度が無料になります。

家賃などをクレジットカード決済できる場合は簡単に超える額で、1%のキャッシュバックがあります。また、英語の通訳サービスが月に30分(プラスは60分)ついています。

ANAカードUSA、JALカードUSA

日本を代表する航空会社ANAとJALが関係しているクレジットカードです。ANAカードUSAはVISA、JALカードUSAはMasterというのが基本的な違いです。同じ運営会社で、支払いも同じウェブサイト(URLは違いますが)です。

ANAカードUSAは年会費70ドルですが、1ドルにつき1マイルたまります。家族カードが無料です。ANA便に搭乗すると25%のボーナスマイルがもらえます。

JALカードUSAは年会費20ドルで、2ドルにつき1マイルたまります。50ドル支払うと1ドルにつき1マイルになります。JAL便に搭乗すると10%のボーナスマイルがもらえます。

お勧めは?

VISAとMasterのどちらかしか使えないということはほとんどないので、ANAかJALのどちらかでマイルをためているなら、そちらで作るのが良いと思います。どちらも関係ないのなら、プレミオカードプラスが良いかも知れません。

渡米した際に作れなかった場合

上記のPREMIOカード、ANAカードUSA、JALカードUSAは、ウェブサイトを見ると渡米前に手続きを始め、渡米直後にしか作れないように書かれていますが、少なくとも1年以上経っていても申し込みをすれば作ることができるようです。

何かの理由でこれらのカードが作れなかった場合は、クレジットヒストリーを自分で作って申し込みをする必要があります。銀行系や航空系は審査が厳しいようなので、よく行く店のクレジットカードを作るのがお勧めです。

クレジットカード・デビットカードの使い方

日本のクレジットカードと同じくアメリカのクレジットカードにもICチップが埋め込まれるようになりました。2015年ごろから発行されたカードに順次ICチップが入っています。

それまで、ICチップが埋め込まれているのがデビットカードだけだったため、ICチップが埋め込まれたクレジットカードがうまく処理できなかった時期がありましたが、2016年春ごろにはトラブルを経験しなくなったと思います。

  • クレジットカードは、ICチップが入っているかどうかにかかわらずサインで決済します。ICチップに対応した端末では、カードをスワイプするのではなく端末に入れます。
  • デビットカードはカードを端末に入れて暗証番号を入力します。

クレジットカードを使っているのに、デビットカード用の決済を始めてしまうとエラーになって決済できません。ガソリンスタンドなどでは、クレジットカードは使えるのにプリペイドカード、デビットカードが使えないこともあったので、どういうシステムになっているのかわからないのですが、クレジットカードを持っていない場合はある程度の現金を持っておく必要があります。

デビットカードは、キャッシュカードと同じく決済すると同時に銀行口座から引き落としされます。

クレジットカードは、翌月の決まった時期までに支払いをする必要があります。支払い方法は、現金を郵送する、小切手を郵送する、銀行振替、の3種類です。別のクレジットカードから残高を移すこともできます。日本のリボ払いに近いシステムになっていて、自動支払いを設定していなければ期日までに支払いを済ませる必要があります。

最低支払金額が設定されていて、それ以上の金額を支払う必要があります。支払いをした後に残った金額については、金利が課せられます。最低支払金額を支払うのが遅れた場合は、ペナルティとして20~40ドル程度が余分に課金されるとともに、全額にたいして金利がかかります。何度も繰り返すと金利が上昇するはずです。

クレジットスコア

アメリカのクレジットスコアは、ソーシャルセキュリティナンバーに紐づけられていて、何かをするたびに上下します。数値化されているので、数字がいくつ以上ならカードが作れる、ローンの金利が下がる、などの特典があります。

クレジットスコアを作っている会社は複数あるので、会社によって数字が違いますが、どこの会社であれ700~750以上になれば問題ないようです。スコアリング会社につながっていればどこでもいつでも閲覧できるので、例えば銀行で何かしているときには、担当者はクレジットスコアを見ることができます。

数字が設定される根拠はわかりませんが、支払いの不備、クレジットカードの申し込み、ローンの申し込みなどで下がる、のではないかと思います。

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